Obtener un crédito hipotecario es el paso más importante para comprar una vivienda en México. Ya sea a través del Infonavit, FOVISSSTE o la banca comercial, cada opción tiene requisitos específicos que el solicitante debe cumplir.

Requisitos generales para un crédito hipotecario

Independientemente de la institución financiera, los requisitos básicos incluyen:

• **Edad**: Tener entre 18 y 64 años (la edad máxima varía según la institución)
• **Ingresos comprobables**: Demostrar ingresos suficientes para cubrir las mensualidades
• **Historial crediticio**: Contar con un buen historial en el Buró de Crédito
• **Enganche**: Disponer de un porcentaje del valor de la propiedad como pago inicial
• **Antigüedad laboral**: Generalmente se requieren al menos 2 años de estabilidad laboral

Documentación necesaria

• Identificación oficial vigente (INE o pasaporte)
• CURP
• Comprobante de domicilio (no mayor a 3 meses)
• Comprobantes de ingresos (recibos de nómina, estados de cuenta bancarios o declaraciones fiscales)
• Constancia de situación fiscal del SAT
• Acta de nacimiento
• Acta de matrimonio (si aplica)

Comparación de opciones de crédito

• **Infonavit**: Tasas desde 1.9% hasta 10.45% según salario. Requiere 116 puntos mínimo. Sin enganche obligatorio.
• **FOVISSSTE**: Tasas competitivas para trabajadores del Estado. Asignación por sorteo.
• **Banca comercial**: Tasas desde 8% hasta 14%. Mayor monto disponible. Requiere enganche del 10-20%.
• **Cofinavit**: Combina crédito Infonavit con bancario para acceder a mayor monto.

¿Cuánto enganche necesito?

El enganche es el pago inicial que debes realizar al momento de la compra:

• Infonavit: No requiere enganche obligatorio, pero tu subcuenta de vivienda se aplica al crédito
• Banca comercial: Entre 10% y 20% del valor de la propiedad
• FOVISSSTE: Varía según la modalidad del crédito

Gastos adicionales a considerar

Además del enganche, debes considerar:

• **Avalúo**: Costo del estudio que determina el valor comercial de la propiedad
• **Escrituración**: Honorarios del notario público y derechos de registro
• **Impuesto sobre adquisición de inmuebles (ISAI)**: Varía según el estado
• **Seguro de vida y daños**: Obligatorio en la mayoría de los créditos
• **Comisión por apertura**: Algunos bancos cobran una comisión inicial

Consejos antes de solicitar un crédito

• Revisa tu historial en Buró de Crédito antes de solicitar
• Compara las tasas y condiciones de al menos 3 instituciones
• Calcula tu capacidad de pago real (la mensualidad no debe superar el 30% de tus ingresos)
• Ahorra para cubrir el enganche y los gastos de escrituración
• Consulta la precalificación en línea antes de iniciar el trámite

Fuentes oficiales

• Condusef: https://www.gob.mx/condusef
• Infonavit: https://www.infonavit.org.mx
• Banco de México: https://www.banxico.org.mx